Tipos de Investimentos: conheça os 6 mais seguros

Existem diversos tipos de investimentos. Saber qual deles escolher pode parecer uma tarefa difícil, afinal, cada opção tem suas características, riscos e benefícios.

Pensando nisso, hoje o SPC Brasil vai simplificar e mostrar para você os 6 tipos de investimentos mais seguros — indicados especialmente para quem é iniciante.

Continue lendo para descobrir como essas opções podem te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros com segurança e tranquilidade.

Quais são os tipos de investimentos mais seguros para iniciantes?

Quando estamos começando a investir, é natural buscar opções que ofereçam maior segurança e previsibilidade. É por isso que hoje vamos explorar seis tipos de investimentos que são considerados seguros e ideais para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos. Confira:

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas, diretamente pela internet.

Essa é uma das formas mais seguras de investimento porque o risco de perder o dinheiro é praticamente inexistente.

A segurança desse investimento vem do fato de que os títulos são emitidos pelo governo federal, que é considerado um emissor de baixo risco devido à sua capacidade de arrecadação e pagamento.

Existem diferentes modalidades de títulos do Tesouro Direto. Entenda:

• Tesouro Selic: ideal para quem deseja liquidez diária, porque acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia; • Tesouro prefixado: oferece uma rentabilidade fixa ao ano, conhecida no momento da compra. É indicado para quem quer saber exatamente quanto irá receber no vencimento; • Tesouro IPCA+: corrige o valor investido pela inflação (IPCA) mais uma taxa de juros prefixada (definida no valor da compra), protegendo seu dinheiro da perda do poder de compra.

2. CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário — CDBs — são títulos emitidos por bancos para captar recursos junto aos investidores.

Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe juros sobre esse valor. Existem três tipos principais de CDBs:

• CDBs prefixados: oferecem uma taxa de juros fixa, conhecida no momento da aplicação; • CDBs pós-fixados: a rentabilidade é atrelada a um índice de referência, como o CDI, que segue de perto a taxa Selic; • CDBs híbridos: combinam uma taxa fixa com uma variação atrelada à inflação, garantindo que seu dinheiro não perca valor ao longo do tempo.

Os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é uma proteção extra para o seu dinheiro.

Em outras palavras, se o banco onde você investiu enfrentar problemas financeiros e não puder devolver o seu dinheiro, o FGC assegura que você receberá de volta até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.

Com a garantia do FGC, é como se o seu investimento tivesse um seguro que cobre perdas até esse limite, tornando os CDBs uma opção mais segura para investir.

3. LCI

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) são investimentos onde você empresta seu dinheiro para um banco, e o banco usa esse dinheiro para financiar o setor imobiliário. Em troca, você recebe juros sobre o valor que emprestou.

As LCIs são atraentes por dois motivos principais:

• Isenção de Imposto de Renda (IR): os rendimentos das LCIs são isentos de imposto de renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade líquida; • Garantia do FGC: assim como os CDBs, as LCIs também são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que adiciona uma camada extra de segurança.

LCIs são uma excelente opção para quem busca investimentos seguros e com boa rentabilidade, especialmente em cenários de taxas de juros altas.

4. LCA

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são semelhantes às LCIs, ou seja, são investimentos em que você empresta seu dinheiro para um banco, e o banco usa esse dinheiro para financiar o setor agrícola.

Assim como as LCIs, os rendimentos das LCAs são isentos de imposto de renda para pessoas físicas e também contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Investir em LCAs é uma forma segura de diversificar sua carteira, especialmente se você deseja um investimento isento de impostos e com foco no setor agrícola.

5. Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos funcionam como uma grande "vaquinha", onde várias pessoas juntam seu dinheiro para investir em conjunto.

Esse dinheiro é usado para comprar diversos tipos de investimentos, formando uma carteira diversificada de ativos.

Existem muitos tipos de fundos de investimento, cada um com sua própria estratégia e nível de risco.

No entanto, para quem está começando, os fundos de renda fixa são considerados uma opção segura, porque eles investem em títulos de renda fixa, que são menos arriscados.

Os fundos de renda fixa oferecem duas grandes vantagens:

• Diversificação: o dinheiro do fundo é investido em vários tipos de títulos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e títulos públicos que vimos nos tópicos anteriores, espalhando o montante total entre vários investimentos, o que pode reduzir as chances de perda; • Gestão profissional: os fundos são administrados por gestores profissionais que têm experiência no mercado financeiro, o que pode ser muito útil para iniciantes, pois os gestores tomam as decisões de investimento com base em análises e estudos aprofundados.

Investir em fundos de renda fixa pode ser uma boa maneira de começar, pois oferece a segurança da diversificação e a expertise de gestores profissionais.

Leia também: Como calcular risco de crédito: dicas dos especialistas SPC Brasil.

6. LC

Por fim, as Letras de Câmbio (LCs) são títulos emitidos por financeiras, funcionando de maneira semelhante aos CDBs.

Ao investir em LCs, você está emprestando dinheiro à instituição emissora, que paga juros sobre o valor emprestado. As características das LCs incluem:

• Rendimentos atrativos: LCs costumam oferecer taxas de juros competitivas, que podem ser prefixadas (definidas no momento da compra), pós-fixadas (definida no momento do resgate) ou híbridas (uma parte definida na compra e outra parte definida no momento do resgate);

• Garantia do FGC: LCs também são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.

LCs são uma boa opção para quem busca diversificação e está disposto a investir em títulos de crédito de financeiras, aproveitando a segurança oferecida pelo FGC.

Leia também: Como montar uma carteira de investimentos e ter sucesso ainda em 2024.

Saiba como o SPC Brasil pode te ajudar a investir

O SPC Brasil pode ajudar de diversas formas em seu planejamento financeiro e na tomada de decisões de investimento.

Além de oferecer uma série de conteúdos educacionais para ajudar investidores a entender melhor o mercado, proporcionamos ferramentas essenciais para avaliar suas escolhas financeiras. Entenda:

• Consulta ao seu CPF: antes de fazer qualquer escolha financeira, é importante saber como está a situação do seu nome, inclusive o seu Score de Crédito. Isso te ajudará a planejar de forma mais realista como lidar com seus investimentos; • Análise de empresas: se você está pensando em investir em empresas, é importante saber se elas são escolhas seguras. O SPC Brasil oferece consultas de CNPJ que fornecem informações detalhadas sobre o histórico de crédito das empresas, ajudando você a tomar decisões mais seguras.

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Invista com segurança e tranquilidade

Investir é um passo importante para alcançar seus objetivos financeiros e garantir um futuro mais tranquilo.

Ao escolher opções seguras como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, fundos de investimentos e LCs, você pode começar sua jornada de investimentos com mais confiança.

Lembre-se de entender a diferença entre renda fixa e variável e de fazer um planejamento cuidadoso.

Conte com o SPC Brasil para te apoiar em cada etapa desse processo — desde a análise do seu crédito pessoal até a avaliação das empresas em que pretende investir.