É possível financiar carro com score baixo? Vale a pena? Confira!

Financiar um carro é um desejo comum entre muitos brasileiros, mas a aprovação do financiamento pode ser um desafio, especialmente para quem possui um Score de Crédito baixo.

Hoje vamos explicar se é ou não possível financiar um carro com score baixo, quais são os requisitos mínimos e como aumentar suas chances de aprovação. Vamos lá!

É possível financiar um carro com score baixo?

Sim, é possível financiar um carro mesmo com score baixo, mas as condições podem ser menos favoráveis.

As instituições financeiras tendem a ver um score baixo como um sinal de maior risco de inadimplência, o que pode resultar em taxas de juros mais altas e maiores exigências de entrada — como uma garantia adicional de segurança.

No entanto, existem estratégias para melhorar suas chances de aprovação e conseguir um financiamento que se ajuste ao seu orçamento.

Qual é o Score de Crédito mínimo para financiar carro?

O Score de Crédito mínimo para financiar um carro varia de acordo com a instituição financeira, mas, geralmente, scores abaixo de 500 são considerados de alto risco.

Pontuações entre 500 e 700 podem ter mais chances de aprovação, mas com condições de financiamento menos favoráveis.

Já os scores acima de 700 são considerados bons e tendem a receber ofertas com melhores taxas de juros e condições mais flexíveis.

Tabela de score de crédito para financiamento

Como financiar carro com score baixo?

Financiar um carro com Score de Crédito baixo pode ser desafiador, mas não é impossível. Existem várias estratégias que podem ajudar a aumentar suas chances de aprovação. Veja as principais delas nos tópicos a seguir:

Ofereça uma entrada maior

Quanto maior a entrada que você puder oferecer, menor será o valor financiado, reduzindo o risco para a instituição financeira e aumentando a possiblidade de conseguir uma proposta mais vantajosa.

Uma entrada expressiva demonstra comprometimento e pode, em alguns casos, compensar um Score de Crédito baixo.

Comprove sua renda

Ter um comprovante de renda estável e suficiente para cobrir confortavelmente as parcelas do financiamento é muito importante. As instituições financeiras buscam garantir que você tem como pagar as parcelas em dia, reduzindo os riscos percebidos — e neste momento, o comprovante de renda será importante.

Para isso, junte documentos atualizados como holerites, extratos bancários e declarações de imposto de renda. Eles te ajudarão a comprovar sua capacidade financeira.

Considere um fiador ou avalista

Ter um fiador ou avalista com um bom Score de Crédito pode ser uma excelente maneira de aumentar suas chances de aprovação porque essa pessoa garante o pagamento do financiamento caso você não consiga arcar com as parcelas.

Neste caso, opte por contar com uma pessoa próxima e confiável, já que será necessário apresentar documentos pessoais de todos os envolvidos. Além disso, neste cenário, qualquer processo de negociação que for necessário tende a ficar mais simples.

Negocie diretamente com bancos e concessionárias

Às vezes, conversar diretamente com gerentes de bancos ou vendedores de concessionárias pode resultar em condições mais favoráveis.

Apresente sua situação de forma transparente, seu plano de pagamento com detalhes e expectativas bem alinhadas e demonstre sua disposição de cumprir com o acordo. Em alguns casos em que a política de crédito for mais flexível, você pode conseguir um retorno positivo.

Opte por prazos mais curtos

Por conta da resolução antecipada da dívida, prazos mais curtos representam menor risco para o credor — o que pode aumentar suas chances de aprovação.

Se for possível, escolha um prazo que não comprometa demais seu orçamento mensal, mas que seja mais curto que a média dos outros financiamentos. Assim, você terá mais chances de conseguir um sim, além do benefício de quitar essa pendência mais rápido do que aconteceria normalmente.

Critérios para aprovação de financiamento de veículo

Normalmente, para aprovar um financiamento de veículo, as instituições financeiras consideram diversos critérios, como:

• Histórico de crédito: inclui pagamentos pontuais de dívidas, ausência de inadimplências, negociações em andamento e utilização responsável e frequente de diversos tipos de crédito; • Score de Crédito: o Score de Crédito é uma representação numérica do seu comportamento enquanto consumidor e representa a sua probabilidade de arcar com compromissos financeiros. Pontuações mais altas indicam menor risco de inadimplência; • Renda mensal: sua capacidade de pagamento é avaliada com base na sua renda mensal. Instituições financeiras geralmente exigem que a parcela do financiamento não comprometa mais do que 30% da sua renda; • Estabilidade: ter um emprego estável e de longa duração em uma mesma empresa pode ser um ponto positivo. Isso demonstra maior estabilidade financeira e capacidade de cumprir com os pagamentos futuros; • Nível de endividamento: o percentual da sua renda comprometida com outras dívidas também é avaliado. Um nível de endividamento muito alto pode reduzir suas chances de aprovação, porque nestes casos é menos provável que você consiga cumprir com um novo acordo.

Vale a pena financiar carro com score baixo?

Financiar um carro com score baixo pode ser uma opção viável, mas é importante considerar as possíveis implicações financeiras.

Com um score baixo, as taxas de juros aplicadas ao financiamento provavelmente serão mais altas, o que vai aumentar o custo total do financiamento, tornando o carro mais caro a longo prazo.

Além das taxas de juros mais altas, você pode enfrentar exigências, como uma entrada maior ou prazos de pagamento mais curtos. E, dependendo da sua situação financeira, as exigências podem impactar o seu orçamento mensal.

Se o veículo for essencial para seu trabalho ou outras atividades importantes, o financiamento pode valer a pena mesmo com as condições menos favoráveis.

Nesses casos, se você optar pelo financiamento e mantiver os pagamentos em dia, isso pode ajudar a melhorar seu Score de Crédito ao longo do tempo. Com um score melhor, você poderá negociar melhores condições no futuro.

Mas lembre-se que você também pode avaliar todas as opções e considerar estratégias para melhorar seu Score de Crédito antes de se comprometer com o financiamento. Avalie todos os cenários com cuidado e calma.

Como aumentar o Score de Crédito para financiar carro?

Melhorar o Score de Crédito é uma tarefa que exige disciplina financeira, paciência e ações estratégicas. Com algumas práticas consistentes, você pode aumentar sua pontuação e, consequentemente, as suas chances de conseguir um financiamento de veículo em condições mais favoráveis.

A seguir, detalhamos algumas medidas essenciais para melhorar seu Score de Crédito:

Mantenha um bom histórico financeiro

Um bom histórico financeiro é fundamental para começar a aumentar o Score de Crédito. Isso envolve pagar todas as suas contas em dia, incluindo cartões de crédito, empréstimos, contas de serviços públicos e qualquer outra obrigação financeira.

A pontualidade nos pagamentos mostra às instituições financeiras que você é um bom gestor do seu dinheiro e tem um baixo risco de inadimplência.

Negocie e pague suas dívidas

A existência de diversas dívidas em aberto pode reduzir significativamente seu Score de Crédito. Pensando nisso, negociar e pagar suas dívidas é muito importante para melhorar sua pontuação. Além disso, as negociações e pagamentos em dia também te ajudarão a manter uma boa saúde financeira — o que é extremamente necessário para lidar com um novo financiamento.

Atualize seus dados

Manter seus dados cadastrais atualizados junto aos órgãos de proteção ao crédito e às instituições financeiras é vital para conquistar e manter um bom Score de Crédito.

Informações desatualizadas podem causar uma análise de crédito incorreta ou incompleta, além de dificultar o contato das instituições com você.

Clicando aqui e acessando o Portal do Consumidor SPC Brasil, você consegue consultar e atualizar o seu cadastro em nosso banco de dados.

Aproveite e leia também: Dicas de ouro para aumentar o seu Score de Crédito.

Como saber se meu nome será aprovado em um financiamento de veículo?

Antes de solicitar um financiamento de veículo, é importante verificar se seu nome está em boas condições junto aos órgãos de proteção ao crédito e bancos de dados como o SPC Brasil.

Como mencionamos antes, ter seu nome limpo e um Score de Crédito adequado são fatores que podem ser determinantes para a aprovação de um financiamento. Aqui estão os passos para verificar a situação do seu nome antes de solicitar qualquer tipo de crédito:

• Faça uma consulta de CPF: o primeiro passo é utilizar serviços de consulta de CPF para verificar se há pendências ou restrições em seu nome. Você pode contar com os benefícios das consultas disponíveis na Loja SPC Brasil clicando aqui; • Resolva pendências: se essa consulta indicar que existem dívidas pendentes, entre em contato com os credores para negociar melhores condições e regularizar sua situação antes de solicitar o financiamento; • Simule o financiamento: utilize ferramentas de simulação de financiamento para ter uma ideia das condições que você pode conseguir com base no seu score atual. Assim, o seu planejamento ficará mais completo e realista.

Como o SPC Brasil pode te ajudar nessa missão?

O SPC Brasil oferece um universo de opções para que você cumpra essa etapa de consultar seu CPF, seu Score de Crédito e muitas outras informações importantes sobre o seu histórico de crédito. A partir dessa análise é possível identificar áreas de melhoria e estar mais preparado no momento de solicitar um empréstimo ou financiamento. Aqui estão alguns dos benefícios de utilizar as nossas consultas de CPF:

• Praticidade para conferir informações detalhadas: receba em poucos minutos um relatório completo e atualizado com as informações mais relevantes sobre o seu nome. Além disso, as instituições usam essas informações e as analisam com maior atenção na concessão do crédito; • Segurança e confiabilidade: conte com um dos mais robustos bancos de dados do país para garantir que essas informações sejam as mais precisas, atualizadas e abrangentes. O SPC Brasil é seu parceiro nessa!

Clique aqui e conheça melhor as Consultas de CPF na Loja SPC Brasil.

Vai financiar seu carro? Conte com a gente!

Financiar um carro com score baixo é possível, mas exige atenção e planejamento. Avalie bem as condições oferecidas, considere melhorar sua pontuação antes de buscar por um financiamento e utilize os serviços do SPC Brasil para consultar seu histórico de crédito.

Com a estratégia correta você pode conquistar seu veículo sem comprometer sua vida financeira. Conte com a gente para ter as informações e ferramentas necessárias para seguir nessa jornada com sucesso!