Score baixo: o que é, impactos e como melhorar sua pontuação

A sua pontuação de crédito, ou Score de Crédito, é um fator importante na hora de solicitar um empréstimo, financiamento ou mesmo um cartão de crédito.

Por isso, entender o que significa ter um score baixo, os impactos disso e como melhorar sua pontuação pode fazer a diferença na sua vida financeira.

Hoje, o SPC Brasil vai mostrar para você o que é o score baixo, suas causas e o que fazer para tentar reverter essa situação. Vamos lá!

O que é Score de Crédito?

O Score de Crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 — como um termômetro que indica para as empresas a sua probabilidade de pagar contas em dia.

Ele é calculado a partir de várias informações, principalmente o seu histórico financeiro e comportamental como consumidor. Quando essa pontuação é baixa, você pode enfrentar dificuldades de acesso a crédito e outros serviços financeiros.

Leia também: O que é Score de Crédito e como funciona?

O que leva o Score de Crédito a diminuir?

Diversos fatores podem contribuir para a diminuição do seu Score de Crédito e cada instituição de proteção ao crédito — como o SPC Brasil — define suas próprias variáveis para compor a nota. Aqui estão algumas das principais razões:

• Atraso no pagamento de contas: pagamentos feitos após a data de vencimento são uma das maiores causas de queda no Score de Crédito. Isso inclui contas de serviços, boletos, parcelas de empréstimos e faturas de cartão de crédito;

• Acúmulo de dívidas: ter muitas dívidas acumuladas — especialmente aquelas que estão em atraso — pode reduzir significativamente seu Score de Crédito. Quanto mais dívidas pendentes, maior é o risco percebido pelas instituições financeiras;

• Não diversificar os tipos de crédito utilizados: quando você diversifica os tipos de crédito, as empresas podem entender que você tem habilidade em lidar com responsabilidades financeiras. Para isso, considere o pagamento em dia de boletos, contas fixas e cartão de crédito. Lembre-se também de manter todas as suas contas bancárias movimentadas — basta manter uma quantia depositada em cada uma delas.

Quais são os impactos de um score baixo?

Um Score de Crédito baixo pode trazer diversas consequências negativas para sua vida financeira. Compreender esses impactos é essencial para entender como melhorar sua pontuação. Entenda:

Dificuldade em conseguir empréstimos e financiamentos

Instituições financeiras tendem a negar crédito a pessoas com score baixo, porque as veem como um risco maior de inadimplência.

Isso pode significar a frustração de não conseguir financiamento para comprar uma casa, um carro ou mesmo para investir no próprio negócio.

Sem acesso a essas oportunidades, o planejamento financeiro e a realização de sonhos podem ficar comprometidos ou limitados.

Taxas de juros mais altas

Mesmo que você consiga um empréstimo ou financiamento, existem chances de que as taxas de juros oferecidas sejam mais altas, refletindo o risco maior associado ao seu perfil.

Isso significa pagar mais a longo prazo — o que pode comprometer seu orçamento mensal e dificultar a quitação de outras dívidas, criando um ciclo vicioso de endividamento.

Condições de pagamento menos favoráveis

Além de juros altos, você pode enfrentar prazos mais curtos e condições de pagamento mais rígidas — como ter de oferecer algum patrimônio como garantia.

Essa situação pode gerar uma pressão financeira adicional, especialmente se você não tiver reservas suficientes para cobrir esses compromissos.

A exigência de garantias pode até mesmo colocar em risco bens importantes, como sua casa ou carro.

Negativas em solicitações de cartão de crédito

Bancos e outras instituições podem negar pedidos de cartões de crédito ou aprová-los com limites muito baixos e juros elevados.

Sem um cartão de crédito com condições razoáveis, você pode perder a oportunidade de aproveitar benefícios como programas de pontos e cashback, além de enfrentar dificuldades em emergências que necessitam de crédito imediato.

Dificuldade em alugar imóveis

Locadores e imobiliárias frequentemente consultam o Score de Crédito para avaliar a confiabilidade dos potenciais inquilinos.

Um score baixo pode levar à recusa do aluguel, limitando suas opções de moradia e até mesmo obrigando você a aceitar condições menos favoráveis ou imóveis em locais menos desejados.

Tenho o nome limpo, mas meu score está baixo. O que pode ser?

Ter o nome limpo, ou seja, não possuir restrições no CPF, é um ótimo começo, mas não garante automaticamente um Score de Crédito alto, porque ele leva em consideração diversas questões que vão além de não ter nenhuma dívida em seu nome.

Um exemplo: se você não tem um histórico de uso de frequente de crédito, seu score pode ainda assim ser baixo. Isso porque as empresas não terão dados suficientes para avaliar o seu comportamento.

Além disso, utilizar apenas um tipo de crédito — como um cartão de crédito — pode não ser suficiente para melhorar significativamente seu score. Diversificar com outros tipos de crédito, como empréstimos e financiamentos, pode ajudar.

Mesmo sem dívidas pendentes, usar uma grande parte do seu limite de crédito disponível pode indicar risco. Tente manter o uso do crédito abaixo de 30% do seu limite total.

Quer mais dicas para melhorar o seu Score de Crédito? Leia também: Como aumentar o Score de Crédito: guia passo a passo de boas práticas.

Consulte seu Score de Crédito no SPC Brasil

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É importante saber que o seu score pode ser diferente em outros bancos de dados, mas consultando com o SPC Brasil você tem a segurança de acessar informações de um dos principais bancos de dados do Brasil, com mais de 232 milhões de cadastros de pessoas físicas do país.

Você terá acesso a informações detalhadas sobre seu histórico de crédito — incluindo dados do cadastro positivo, que possibilita uma análise ainda mais completa — e dicas úteis para aumentar sua pontuação.

Na Loja SPC Brasil você encontra opções de consulta que mostram diversos detalhes sobre seu nome, inclusive seu Score de Crédito: clique aqui.

Caminhe para um futuro financeiro saudável com SPC Brasil!

Manter um Score de Crédito saudável é fundamental para ter acesso a melhores condições financeiras e realizar seus sonhos.

Com as dicas acima, você pode começar a melhorar seu score hoje mesmo.

Lembre-se que com disciplina, paciência e responsabilidade financeira, é possível transformar sua pontuação e colher os benefícios de uma vida financeira mais estável e segura.

Conte com o apoio do SPC Brasil nessa jornada!