Juros do Cartão de Crédito: como evitar dívidas?

O cartão de crédito é uma ferramenta prática, mas seus juros podem ser uma armadilha perigosa se não forem bem administrados.

Quando o valor da fatura não é pago integralmente, as taxas de juros se acumulam, o que pode transformar uma dívida pequena em um problema grande rapidamente.

Entender como esses juros funcionam e as opções disponíveis para reduzir seu impacto é essencial pra manter as finanças em ordem e evitar o endividamento. Continue lendo para entender como utilizar com responsabilidade:

Juros do cartão de crédito: como funciona?

Quando você usa o cartão de crédito e não paga a fatura completa até a data de vencimento, o valor que fica pendente começa a gerar juros.

Esses juros são cobrados pelo banco ou administradora do cartão como um “custo” por você não ter quitado a dívida por completo.

A taxa de juros varia entre as instituições, mas é conhecida por ser uma das mais altas do mercado, o que pode impactar significativamente a sua dívida no final do mês. Entenda:

Taxas do cartão de crédito

No Brasil, em média, a taxa de juros do cartão de crédito rotativo pode ultrapassar 300% ao ano, variando de acordo com a instituição.

Esse número que é um dado do Banco Central representa o “custo” de não quitar a fatura integralmente, portanto, o ideal é usar o cartão de forma planejada e evitar parcelamentos que envolvam o pagamento de juros.

Pagamento mínimo

Ao optar por pagar apenas o mínimo da fatura, o restante é financiado com incidência de juros.

Por exemplo, se sua fatura é de R$1.000 e você paga apenas o mínimo de R$150, os juros serão aplicados sobre os R$850 restantes, gerando um custo extra na fatura seguinte. Essa prática é permitida, mas pode levar a uma bola de neve de dívidas.

Regra dos juros do cartão

No cartão de crédito, a regra é simples: quanto menor o valor pago, maior a incidência de juros sobre o saldo devedor.

Esses juros são compostos, o que significa que a cada mês são aplicados sobre o total atualizado da dívida, somando-se ao valor anterior.

Como calcular a taxa de juros do cartão de crédito?

Calcular os juros do cartão pode ajudar a entender o impacto de um pagamento parcial.

Primeiro, identifique a taxa de juros mensal do cartão, que pode estar no contrato ou ser obtida diretamente com o banco. Vamos supor que a taxa seja de 15% ao mês.

Multiplique o valor devido pela taxa mensal. Se você deve R$1.000 e a taxa é de 15%, a conta será: 1000 x 15% = R$ 150.

Esse valor será adicionado ao saldo da fatura seguinte, somando-se à dívida inicial. Se o pagamento não for realizado integralmente, os juros serão aplicados novamente sobre o novo total.

Como calcular juros do cartão de crédito por atraso

Quando ocorre atraso no pagamento, além dos juros do crédito rotativo, são aplicadas multas e juros de mora, o que encarece ainda mais a dívida.

O cálculo é feito da seguinte forma:

1. Multa por atraso: geralmente é uma taxa fixa (como 2%) sobre o valor total da fatura;

2. Juros de mora: normalmente, esse valor é calculado por dia de atraso (em média, 1% ao mês).

Assim sendo, se sua fatura de R$1.000 está 10 dias atrasada, com uma multa de 2% e juros de mora de 1% ao mês, o cálculo será:

Multa: R$1000 x 2% = R$ 20;

Juros de mora (aproximado para 10 dias): (R$1000 × 1%) × (30 ÷ 10) = R$3,33.

A dívida final, então, será o valor original (R$ 1.000) + multa (R$ 20) + juros de mora (R$ 3,33), totalizando R$ 1.023,33.

Esses valores se somam aos juros do crédito rotativo, mostrando como o atraso pode fazer a dívida crescer rápido.

É possível tirar os juros do cartão de crédito?

Sim, em algumas situações, é possível reduzir ou até eliminar os juros do cartão de crédito.

Isso pode ser feito negociando diretamente com o banco ou operadora do cartão, especialmente se os juros acumulados foram devido a uma situação temporária ou fora do comum.

Muitas empresas oferecem alternativas para quitar a dívida com descontos nos juros, como parcelamentos especiais ou condições mais flexíveis.

O primeiro passo é entrar em contato com o banco e entender as opções disponíveis.

Você também pode buscar condições favoráveis e auxílio em plataformas como a Negociar Dívidas do SPC Brasil, onde é possível encontrar propostas para pagamento e negociar diretamente com as empresas parceiras.

Quando uma cobrança de juros no cartão de crédito é abusiva?

Uma cobrança de juros no cartão de crédito pode ser considerada abusiva quando ultrapassa os limites estabelecidos pelo Banco Central ou quando a empresa não explica claramente o motivo da cobrança e como ela é aplicada.

Além disso, é fundamental que o cliente receba informações transparentes sobre as taxas e tenha acesso a detalhes sobre como esses juros impactam o valor total a ser pago.

Se você identificar taxas exorbitantes ou desconhecer a origem de algum valor, procure ajuda.

O Código de Defesa do Consumidor estabelece que as informações sobre juros devem ser claras e, se houver suspeita de abuso, você pode questionar a operadora.

Como evitar altas de juros no cartão de crédito e fugir do endividamento?

Os juros do cartão de crédito são conhecidos por serem alguns dos mais altos do mercado.

Por isso, é importante adotar práticas que ajudem a evitar essas taxas e manter as finanças sob controle.

Com um pouco de planejamento e atenção, você pode fugir do endividamento e usar o cartão de forma mais inteligente. Entenda:

Priorize o pagamento integral da sua fatura

Pagar o valor total da fatura é a melhor maneira de evitar os juros do cartão de crédito.

Quando você paga o valor mínimo, o restante da dívida entra no crédito rotativo, o que acaba acumulando juros rapidamente.

Se não for possível quitar o total, faça um esforço para pagar o máximo que puder, reduzindo o saldo pendente e os juros no próximo mês.

Faça um planejamento financeiro

Organizar as finanças é essencial para usar o cartão de crédito de forma consciente. Crie uma lista das suas despesas fixas e variáveis e defina um limite de gastos para o cartão.

Assim, você evita surpresas na fatura e mantém um controle mais preciso sobre suas contas.

Um bom planejamento permite que você use o crédito com mais segurança, priorizando o que é essencial.

Conheça seus direitos

Muitas pessoas não sabem, mas a cobrança de juros deve seguir regras definidas pelo Banco Central.

Em caso de dúvidas sobre as taxas aplicadas, consulte seu contrato com a administradora do cartão e, se necessário, entre em contato com o banco para esclarecer.

Saber seus direitos é importante para não cair em cobranças abusivas e para proteger o seu bolso.

Leia também: Juros abusivos - Aprenda como identificar e sair deles.

Busque outras alternativas de crédito

Em momentos de aperto, é interessante avaliar outras opções de crédito que possam ter juros mais baixos que o cartão.

Linhas de crédito pessoal, consignado e empréstimos para dívidas são alternativas que, na maioria das vezes, têm taxas menores.

Escolher uma dessas opções pode ser uma saída estratégica para consolidar dívidas e evitar os juros altos do rotativo.

Monitore suas informações financeiras

Manter-se atualizado sobre o seu histórico e Score de Crédito é essencial para ter uma visão clara da sua situação financeira.

Usar ferramentas de monitoramento como o SPC Avisa ajuda a acompanhar todas as movimentações em seu nome, te dando mais informações e segurança para administrar e proteger o seu planejamento financeiro de imprevistos.

Conheça as soluções do SPC Brasil e mantenha sua saúde financeira em dia!

O SPC Brasil oferece diversas soluções para te ajudar a manter suas finanças sob controle.

Com o Negociar Dívidas, você pode negociar pendências diretamente com empresas, muitas vezes obtendo descontos e condições especiais para quitar suas dívidas.

E com o SPC Avisa, você recebe alertas sobre qualquer movimentação no seu CPF, garantindo que você esteja sempre informado e possa agir rápido, evitando surpresas desagradáveis.

Essas ferramentas são ideais para quem busca organizar a vida financeira e planejar um futuro com mais tranquilidade.

Afinal, cuidar das finanças é fundamental para conquistar suas metas e objetivos com segurança e confiança. Conte com o SPC Brasil nessa jornada!