Reserva de emergência: o que é e dicas de como fazer a sua

Montar uma reserva de emergência é fundamental para garantir sua segurança financeira em momentos imprevistos.

Neste guia, vamos explicar o que é uma reserva para emergências, sua importância e como você pode criar a sua com dicas práticas. Continue lendo!

O que é reserva de emergência?

A reserva de emergência é um valor que você mantém separado exclusivamente para lidar com imprevistos.

Esse dinheiro é destinado para cobrir despesas inesperadas que podem surgir a qualquer momento — como um problema de saúde, reparos urgentes na casa, conserto do carro ou até mesmo a perda de um emprego.

A principal função da reserva para emergência é proporcionar segurança financeira, evitando que você precise recorrer a empréstimos ou créditos em situações de crise.

Ao ter essa quantia guardada, você pode enfrentar os desafios financeiros com mais tranquilidade, sabendo que tem um suporte para situações que fogem do seu controle.

Como calcular a reserva de emergência?

Para começar a calcular sua reserva de emergência, você precisa saber exatamente quais são suas despesas mensais essenciais.

Faça uma lista detalhada de todas as suas despesas fixas e variáveis e inclua tudo o que é necessário para a sua manutenção e da sua família.

Após listar, some os valores para descobrir o total das suas despesas mensais e multiplique esse valor pelos meses desejados.

O ideal é que a reserva cubra de três a seis meses de despesas, pois assim você terá dinheiro para se manter sem nenhuma entrada nesse período.

Então, por exemplo, se suas despesas mensais são de R$3.000 e você deseja criar uma reserva para seis meses, deve ter R$18.000 guardados.

Qual é a importância de ter uma reserva de emergência?

A importância de uma reserva de emergência vai além das finanças. De acordo com uma pesquisa realizada em março de 2024 pelo SPC Brasil e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 82% dos inadimplentes sofreram impacto na saúde física ou mental devido às dívidas em atraso.

Alterações no sono (66%) e no apetite (51%), além da ansiedade descontada em vícios como cigarro e álcool (37%), são algumas das consequências relatadas.

A inadimplência não afeta apenas a saúde, mas também o padrão de vida. O levantamento aponta que 88% dos inadimplentes relataram mudanças significativas em seus estilos de vida devido às dívidas.

Além disso, 66% dos entrevistados indicaram um nível de preocupação alto ou muito alto com suas dívidas, refletindo um estado constante de ansiedade e estresse.

Com uma reserva, você tem mais liberdade e tranquilidade para tomar decisões financeiras sem pressa. Você pode, por exemplo, recusar uma oferta de emprego inadequada e esperar por uma melhor — já que não está pressionado pela falta de dinheiro.

Saber que você tem um fundo para emergências proporciona paz de espírito e tranquilidade, o que reduz o estresse e a ansiedade em relação às finanças, permitindo que você se concentre melhor em suas atividades diárias e planejamento de longo prazo.

O estudo também mostrou que as dívidas em atraso também podem impactar a produtividade no trabalho e as relações sociais.

Mais da metade dos inadimplentes (56%) relataram que as dívidas afetaram suas relações sociais, e 57% indicaram que a inadimplência influenciou negativamente sua produtividade no trabalho.

Portanto, construir e manter uma reserva de emergência não só fortalece sua saúde financeira, mas também contribui para seu bem-estar geral, evitando os impactos negativos que a falta de uma rede de segurança pode causar.

Como fazer uma reserva de emergência? Dicas importantes

Criar uma reserva de emergência pode parecer uma tarefa desafiadora, mas com organização e disciplina, é possível alcançar essa meta.

Aqui estão algumas dicas importantes para te ajudar nessa jornada:

1. Faça uma auditoria financeira completa

Para começar, é essencial realizar uma auditoria financeira detalhada. Analise todas as suas fontes de renda e despesas, incluindo despesas anuais que muitas vezes são esquecidas, como seguros e impostos.

Utilize aplicativos de finanças pessoais ou planilhas para monitorar todos os gastos.

2. Estabeleça metas financeiras claras

Defina metas financeiras de curto, médio e longo prazo. Além da reserva de emergência, considere outros objetivos como aposentadoria, compra de um imóvel ou educação dos filhos. Essa abordagem te ajuda a priorizar a alocação de recursos.

3. Automatize suas economias

Configure transferências automáticas para uma conta destinada à sua reserva de emergência. Isso garante que você poupe regularmente, sem a necessidade de esforço consciente. Muitas contas digitais oferecem essa funcionalidade de forma prática.

4. Utilize benefícios e recompensas financeiras

Aproveite programas de fidelidade, cashback e recompensas oferecidos por cartões de crédito e aplicativos financeiros. Esses benefícios podem complementar suas economias, acelerando a construção da sua reserva de emergência.

5. Considere investimentos de baixo risco

Para aumentar o rendimento da sua reserva de emergência sem abrir mão da liquidez, considere opções de investimentos de baixo risco, como títulos públicos (Tesouro Selic) ou fundos de renda fixa com liquidez diária. Essas alternativas oferecem maior rentabilidade do que a poupança tradicional, sem comprometer a acessibilidade dos recursos.

Leia também: Conheça os 6 tipos mais seguros de investimentos.

6. Faça revisões periódicas

Realize revisões periódicas da sua situação financeira. Pelo menos a cada seis meses, reveja seu orçamento, ajuste suas metas e verifique se sua reserva de emergência continua adequada às suas necessidades. Mudanças na sua situação pessoal ou profissional podem exigir ajustes na sua reserva.

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7. Educação financeira contínua

Invista em sua educação financeira. Participe de cursos, workshops e leia livros sobre finanças pessoais. Conhecimento atualizado te ajuda a tomar decisões mais informadas e eficientes, além de identificar novas oportunidades para otimizar suas economias. Você também pode contar com outros artigos do Blog SPC Brasil para isso!

8. Crie um fundo de oportunidades

Além da reserva de emergência, considere criar um fundo de oportunidades. Esse fundo é destinado a aproveitar oportunidades inesperadas que possam surgir, como um investimento vantajoso ou uma viagem especial.

Dessa forma, sua reserva de emergência fica intacta para situações realmente imprevistas.

9. Envolva a família

Se você vive com a família, envolva todos no processo de criação da reserva de emergência. Educar todos os membros sobre a importância da poupança e do controle financeiro garante que todos contribuam para o objetivo comum e sigam o mesmo planejamento.

10. Planeje para o longo prazo

Embora a reserva de emergência seja essencial para curto prazo, é importante integrar essa estratégia ao seu planejamento financeiro de longo prazo.

Considere como a reserva se encaixa em seu plano de aposentadoria e outros objetivos financeiros de vida.

Veja também: Quem tem direito a pecúlio?

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