Dívida no cartão de crédito: tudo o que você precisa saber

Se endividar no cartão de crédito é algo mais comum do que parece. Os juros altos, os prazos apertados e os limites que podem ultrapassar o orçamento, fazem com que o cartão de crédito possa rapidamente se transformar num vilão financeiro.

O importante é saber que mesmo nessa situação, existem caminhos para se reorganizar e voltar a ter uma vida financeira saudável.

Hoje você vai descobrir o que fazer se não conseguir pagar sua fatura, entender se a dívida pode caducar, o que acontece se ela for levada à justiça e como negociar.

Também vamos te mostrar como o SPC Brasil pode ser seu parceiro nessa jornada, ajudando a retomar o controle das suas finanças. Vamos lá!

Dívida no cartão de crédito: o que fazer?

Se você acumulou uma dívida no cartão de crédito, o primeiro passo é não entrar em pânico. Sabemos que a situação pode parecer complicada, mas é possível mudar o cenário com algumas ações bem direcionadas.

O segredo está em entender exatamente qual é a sua dívida, negociar com a administradora do cartão e planejar como quitar de uma forma que caiba no seu bolso.

Primeiro, faça um levantamento do valor total da dívida, incluindo todos os encargos, como juros, taxas de atraso e multas. Pode ser que esse número te assuste à primeira vista, mas conhecer os detalhes é fundamental.

A partir daí você estará mais preparado para buscar uma solução. Se possível, evite o pagamento mínimo, porque essa prática apenas aumenta a dívida no longo prazo.

O ideal é buscar a renegociação o quanto antes. A boa notícia é que muitas administradoras de cartões estão dispostas a negociar condições mais favoráveis de pagamento, especialmente se você mostrar disposição em quitar o débito.

Como negociar dívida no cartão de crédito?

Negociar a dívida do cartão de crédito pode parecer complicado, mas não precisa ser. O primeiro passo é entrar em contato com a central de atendimento ou acessar o aplicativo do seu cartão de crédito. Muitas vezes, eles já têm opções de parcelamento prontas para situações como essa. Mostre que você quer resolver o problema, mas que precisa de condições que realmente consiga pagar.

Aqui vão algumas dicas importantes pra te ajudar na negociação:

• Tenha clareza sobre sua situação financeira: antes de iniciar a conversa, tenha em mente quanto você pode pagar por mês sem comprometer o essencial, como moradia e alimentação. Leve isso em consideração durante a negociação;

• Explore todas as opções oferecidas: as operadoras costumam oferecer parcelamentos com condições variadas, incluindo prazos mais longos ou descontos nos juros. Avalie qual é a melhor para o seu caso, considerando o impacto que o valor da parcela terá no seu orçamento;

• Proponha um acordo realista: não adianta negociar um valor que você não conseguirá pagar. Tenha uma conversa honesta com o atendente e proponha uma solução que seja boa pra você, mesmo que isso signifique pagar em mais parcelas;

• Negocie redução de juros: tente argumentar sobre a redução de juros durante a negociação. Muitas administradoras preferem negociar e receber algo do que não receber nada. Se possível, pague uma parte da dívida à vista, o que pode aumentar suas chances de conseguir um bom desconto;

• Fique atento aos canais digitais: hoje em dia, muitos bancos e administradoras oferecem portais e seus próprios aplicativos para negociação online. Esses canais podem facilitar bastante o processo, permitindo que você simule as condições de pagamento e escolha a melhor opção sem precisar falar com um atendente.

Negociar a dívida do cartão de crédito pode ser a melhor decisão para quem está buscando recuperar a saúde financeira. Aproveite essa oportunidade para reorganizar suas finanças e evitar que novos problemas apareçam no futuro.

Não tenho como pagar o cartão de crédito: e agora?

Essa é uma das dúvidas mais comuns, e com razão: os juros do cartão de crédito no Brasil estão entre os mais altos do mundo. Quando você não consegue pagar o valor total da fatura, a dívida cresce rápido. O primeiro passo é manter a calma e entender a situação.

• Procure a administradora do cartão: negociar é uma solução eficiente. As empresas costumam oferecer parcelamento ou alternativas para evitar que o cliente fique inadimplente. Mostre sua intenção de resolver a situação, e você pode conseguir condições melhores;

• Avalie seu orçamento: muitas vezes, ajustar alguns gastos pode te ajudar a pagar as parcelas. Priorize despesas essenciais e deixe as compras não urgentes para depois;

• Considere um crédito mais barato: em último caso, buscar um empréstimo com juros menores pode ser uma saída para quitar o cartão. Mas tenha cuidado ao assumir novas dívidas — só faça isso se tiver certeza de que vai conseguir pagar.

Lembre-se: o importante é agir. A falta de ação pode gerar juros cada vez mais altos, dificultando ainda mais o pagamento no futuro.

Leia também: Empréstimo para quitar dívidas vale a pena?

Quem deve cartão no crédito pode ser cobrado judicialmente?

Sim, uma pessoa que deve o cartão de crédito pode ser cobrada judicialmente. Isso acontece quando todas as tentativas amigáveis de negociação falham e o credor decide buscar o pagamento na justiça.

Esse processo costuma ocorrer após um longo período de inadimplência, quando a dívida já se tornou impagável por meios convencionais.

• Cobrança extrajudicial: antes de levar o caso à justiça, as administradoras de cartão de crédito fazem várias tentativas de cobrança extrajudicial, como telefonemas, e-mails e cartas. O objetivo é tentar um acordo amigável;

• Ação judicial: se as tentativas de cobrança não funcionarem, o credor pode entrar com uma ação na justiça. Nesse processo, além do valor da dívida, são incluídos juros, multas, honorários de advogado e custos processuais, o que pode aumentar o valor final;

• Penhora de bens: em casos extremos, como resultado de uma ação judicial, se o devedor for condenado e não tiver como pagar, seus bens podem ser penhorados para quitar a dívida. Embora seja uma situação rara, é uma possibilidade que deve ser considerada.

Sempre vale a pena tentar negociar antes que a situação chegue a esse ponto. Resolver o problema o quanto antes pode evitar complicações desnecessárias.

Dívida no cartão de crédito caduca?

Sim, a dívida de cartão de crédito pode "caducar", mas é preciso entender bem o que isso significa.

No Brasil, dívidas de cartão de crédito caducam, ou seja, deixam de aparecer nos registros de órgãos de proteção ao crédito, como o SPC Brasil, após cinco anos.

Isso quer dizer que, depois desse período, o seu nome sai da lista de inadimplentes. Porém, há alguns pontos importantes:

• A dívida continua existindo: mesmo que seu nome saia dos cadastros de inadimplentes, a dívida não deixa de existir. O credor pode continuar tentando cobrar de outras formas;

• A relação com o credor pode ser prejudicada: mesmo com a "caducidade" da dívida, se você precisar de crédito novamente, pode ter problemas com a instituição financeira onde a dívida foi gerada;

• Impacto no Score de Crédito: quando a dívida é excluída dos registros de inadimplência, seu score pode melhorar com o tempo, mas é preciso adotar práticas financeiras mais saudáveis porque a nota considera diversas variáveis.

Portanto, esperar a dívida "caducar" não é a melhor solução. Negociar e resolver a situação o quanto antes evita dores de cabeça no futuro e ajuda a recuperar o controle da sua vida financeira.

Saiba como o SPC Brasil pode te ajudar a recuperar a sua saúde financeira

Negociar dívidas, organizar suas finanças e recuperar o controle da sua vida financeira não precisa ser um processo solitário.

O SPC Brasil oferece ferramentas e informações valiosas que podem te ajudar nesse caminho.

Você pode, por exemplo, usar o app SPC Consumidor para consultar suas pendências financeiras e descobrir com quais empresas precisa negociar.

Além disso, o SPC Brasil também possui uma plataforma oficial que te permite negociar com segurança e condições especiais. Clique para conhecer o Negociar Dívida Online e as ofertas disponíveis para você!

Não espere sua dívida crescer. Conte com as soluções do SPC Brasil e comece a reorganizar suas finanças de forma simples e eficiente.

Voltamos em breve com mais informações sobre crédito e saúde financeira pra você!