Empréstimo para quitar dívidas vale a pena? Entenda!

Fazer um empréstimo para pagar dívidas pode até parecer uma ideia atraente, mas é importante analisar todos os aspectos envolvidos para tomar a melhor decisão.

Neste artigo, o SPC Brasil vai explorar os tipos de empréstimos disponíveis, as vantagens e desvantagens, e os cuidados necessários ao considerar essa opção. Leia o artigo inteiro antes de tomar a sua decisão.

Quais são os principais tipos de empréstimo para quitar dívidas?

Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para quem deseja quitar dívidas. Cada um tem suas características específicas, vantagens e desvantagens. Vamos explorar os principais tipos nos tópicos abaixo:

Empréstimo pessoal

Este é um dos tipos mais comuns e acessíveis, e pode ser solicitado em bancos, financeiras e até em plataformas online.

Geralmente, não exige garantias, mas as taxas de juros podem variar bastante. O empréstimo pessoal é ideal para quem precisa de uma solução rápida e não tem bens para oferecer como garantia.

Para conseguir crédito de forma ainda mais prática, você pode contar com o app SPC Consumidor, que possui parceiros oferecendo opções de crédito pessoal de forma rápida, simples e segura.

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Empréstimo consignado

Indicado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que têm convênio com bancos.

As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros.

No entanto, você só pode comprometer uma parte do seu salário, o que pode limitar o valor do empréstimo.

Empréstimo com garantia

Também conhecido como refinanciamento, este tipo de empréstimo permite que você ofereça um bem — imóvel ou veículo — como garantia.

Em troca, você pode conseguir juros mais baixos e prazos mais longos para pagamento. É uma boa opção para quem precisa de valores maiores e tem um bem disponível, mas envolve o risco de perder o bem em caso de inadimplência.

Empréstimo rotativo

Oferecido principalmente por bancos, é uma linha de crédito que fica disponível para uso conforme a necessidade.

Ele funciona como o limite de um cartão de crédito, onde você pode utilizar a qualquer momento e pagar depois, de acordo com o que for acordado em contrato.

As taxas de juros geralmente são mais altas e por isso deve ser usado com cautela, evitando o endividamento.

Leia também: 11 dicas para conseguir um empréstimo.

Principais cuidados ao fazer um empréstimo

Optar por um empréstimo para quitar dívidas exige atenção e planejamento. Antes de se comprometer, é essencial considerar alguns pontos para garantir que essa decisão realmente trará benefícios para sua saúde financeira:

Tenha um planejamento financeiro

O primeiro passo é entender claramente sua situação financeira. Liste todas as suas dívidas, com suas respectivas taxas de juros, prazos e valores.

Em seguida, faça um orçamento detalhado de suas receitas e despesas mensais. Essa etapa vai ajudar a identificar quanto você pode comprometer com as parcelas do empréstimo sem prejudicar seu orçamento.

Um bom planejamento financeiro inclui também a definição de metas claras e realistas para evitar novos endividamentos.

Exemplo: se você tem uma renda mensal de R$ 3.000 e suas despesas fixas somam R$ 2.000, você deve garantir que a parcela do empréstimo não ultrapasse os R$ 1.000 restantes.

Lembre-se de reservar uma parte desse valor para imprevistos e emergências, mantendo sempre uma margem de segurança.

Dica Importante: consulte regularmente seu CPF para garantir que você está por dentro de todas as informações importantes sobre sua situação financeira antes de fazer qualquer escolha importante.

A Loja SPC Brasil oferece serviços de consulta de CPF de forma simples e segura: clique aqui e consulte informações detalhadas sobre seu documento.

Avalie as taxas e custos

As taxas de juros variam bastante entre as instituições financeiras. É importante comparar diferentes ofertas antes de tomar uma decisão.

Verifique também se existem outras cobranças envolvidas — como taxas de abertura de crédito, seguros obrigatórios e custos administrativos.

Esses valores adicionais podem aumentar significativamente o custo total do empréstimo.

Exemplo: um empréstimo com taxa de juros mensal de 2% pode parecer vantajoso, mas caso existam taxas adicionais que aumentem o Custo Efetivo Total (CET) para 3% ao mês, talvez não seja a melhor opção.

Pesquise por calculadoras de empréstimos online para comparar o CET entre diferentes propostas e entender qual oferece o menor custo total.

Pesquise com cautela

Antes de fechar negócio, pesquise a reputação da instituição financeira. Consulte avaliações de outros clientes e verifique se a empresa é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

Evite cair em armadilhas e golpes, especialmente em ofertas que parecem boas demais para ser verdade.

Utilize sites de reclamações e consulte o Procon para verificar se há registros de queixas contra a instituição.

Além disso, desconfie de ofertas que exigem pagamentos antecipados ou que prometem aprovação imediata sem análise de crédito.

Empresas sérias sempre realizam uma avaliação cuidadosa antes de conceder um empréstimo.

Para aumentar sua segurança, consulte o CNPJ da empresa com a qual pretende negociar usando as soluções do SPC Brasil: clique aqui e faça sua consulta!

Evite fazer novas dívidas

O empréstimo deve ajudar a quitar as dívidas existentes, não criar novas. Por isso, depois de contratar o empréstimo, é essencial adotar hábitos financeiros saudáveis para evitar contrair novas dívidas.

Isso inclui controlar seus gastos, evitar compras por impulso e planejar bem suas finanças.

Crie um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas e, sempre que possível, faça compras à vista para evitar juros.

Além disso, busque orientação financeira para aprender a gerenciar melhor seu dinheiro e evitar endividamentos no futuro.

Cumpra os prazos de pagamento

Pagar as parcelas do empréstimo em dia é fundamental para evitar multas, juros adicionais e a negativação do seu nome.

Atrasos nos pagamentos podem piorar sua situação financeira, anular os benefícios obtidos com a renegociação das dívidas e impactar negativamente sua pontuação de Score de Crédito. Isso pode reduzir suas possibilidades futuras de conseguir crédito com condições favoráveis.

Para garantir que você não esqueça as datas de vencimento, utilize ferramentas de controle financeiro, como aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais ou mesmo lembretes no seu celular.

Caso enfrente dificuldades para pagar uma parcela, entre em contato com a instituição financeira o quanto antes para negociar uma solução.

Consulte seu CPF e negocie dívidas com a ajuda do SPC Brasil!

Se você está enfrentando dificuldades financeiras, o primeiro passo para retomar o controle é entender a situação atual.

Consultar seu CPF é essencial para verificar se há pendências registradas em seu nome e compreender o impacto dessas dívidas na sua saúde financeira.

No SPC Brasil você pode realizar essa consulta de maneira simples e segura.

Oferecemos diferentes tipos de consultas, que variam desde análises essenciais até as mais avançadas, garantindo que você tenha as informações necessárias para dar o primeiro passo na regularização das dívidas.

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Antes de fazer um empréstimo, consulte suas dívidas

Solicitar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma estratégia válida, mas deve ser feita com cautela e planejamento.

Além disso, conte com o SPC Brasil para consultar a sua situação financeira e tenha informações de um dos mais completos bancos de dados do país.

Reunir informações sobre a situação do seu nome e buscar orientação financeira são dois passos importantes para melhorar sua saúde financeira a longo prazo.

Com disciplina e o apoio certo, você pode retomar o controle das finanças e garantir um futuro mais tranquilo e estável.

Lembre-se: o SPC Brasil está aqui para te ajudar nessa missão!

Quer aprender mais sobre como melhorar suas finanças? Explore outros artigos no blog SPC Brasil e descubra dicas valiosas para manter sua saúde financeira em dia.