Endividamento: reunimos tudo o que você precisa saber

O endividamento da família brasileira está chegando a 78% — é o que aponta uma pesquisa de 2023 do SPC Brasil em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

O presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior, alerta que “quanto maior for a parte da renda familiar comprometida com dívidas, menor é a flexibilidade no orçamento e maior a chance de cair na inadimplência”, que é uma consequência dele.

Sabemos que os números assustam, mas é por isso que você pode contar com o Blog SPC Brasil: além de dicas e estratégias de saúde financeira, aqui você encontra as melhores soluções para cuidar do seu CPF e evitar o endividamento financeiro. Vamos lá?

O que é endividamento?

Vamos começar pelo básico: endividamento não é igual a ter contas atrasadas ou acumuladas.

O endividamento existe quando há empréstimos em aberto e compras parceladas no cartão de crédito, parcelas de empréstimos ou até mesmo boletos. Ainda que os pagamentos não estejam atrasados, são considerados dívidas. A cobrança de dívidas pode ocorrer caso os pagamentos não sejam feitos no prazo acordado, o que pode levar a restrições de crédito ou até mesmo a processos de renegociação.

Estar nessa situação significa que a renda do consumidor está comprometida por um período específico e pré-determinado.

E quais são as consequências dessa situação?

Principais impactos do endividamento

Para o consumidor, o impacto é grande: além da perda de patrimônio, ele pode impactar a vida social com grandes mudanças nos hábitos de consumo.

Quanto maior for o endividamento, maior pode ser o impacto no custo do crédito e nos riscos para concessão de crédito. Isso significa que além de ficar mais complicado conseguir crédito para compras, a aprovação de empréstimos também pode ficar mais difícil.

Para empresas, o endividamento pode prejudicar a credibilidade do negócio. Por isso, monitorar as pendências financeiras, consultando débitos no CNPJ, por exemplo, é importante para verificar a situação e se planejar mais facilmente.

Veja também: consulta de CPF de terceiros.

Qual é a diferença entre endividamento e inadimplência?

Se você já se perguntou o que é, com certeza quer entender a diferença entre ele e a inadimplência! Veja como diferenciar os dois:

Endividamento

Ele acontece quando o consumidor faz uma compra ou empréstimo e se compromete com o pagamento de parcelas futuras. Neste caso, o consumidor está em situação de endividamento, não em inadimplência.

Você tem uma empresa e quer conceder crédito com mais segurança para prevenir a inadimplência? Conheça nossa solução de análise de crédito.

Inadimplência

Consumidores com contas vencidas e atrasadas são considerados inadimplentes. Muito diferente do endividamento financeiro, a inadimplência pode gerar negativação nos órgãos de proteção ao crédito (como o SPC Brasil) e restrições no CPF.

A Loja SPC Brasil conta com diversos tipos de consulta, desde consultas simples às avançadas. Consulte seu CPF e confira se existem registros de dívidas no SPC Brasil: clique aqui!

E se você tem um negócio e precisa localizar uma pessoa pelo CPF para comunicar a dívida, conte com a consulta do SPC Brasil clicando aqui.

Quais são as principais causas do endividamento?

O endividamento pode ter consequências negativas para a saúde financeira. Confira as principais causas e esteja alerta para não ficar no vermelho:

Falta de controle financeiro

A falta de controle financeiro é uma das principais causas. Se você ainda não tem um planejamento financeiro organizado, acesse a categoria Educação Financeira do Blog SPC Brasil e conheça as melhores dicas de como organizar as finanças.

Empréstimos e financiamentos mal planejados

Solicitar um empréstimo ou fazer um financiamento pode ser necessário na hora de realizar um sonho, mas lembre-se que ele também pode contar com planejamento.

Comprometa apenas uma parte da sua renda — e certifique-se de que conseguirá arcar com os pagamentos. Assim, você evita juros e possíveis renegociações.

Redução de renda

A redução da renda média familiar e o aumento do acúmulo de dívidas podem ocasionar a inadimplência. Para evitar ficar no vermelho, que tal começar uma reserva de emergência?

Conte com as dicas para economizar dinheiro ganhando pouco do Blog SPC Brasil: acesse a categoria Educação Financeira.

Pouco conhecimento financeiro

Nem todas as pessoas nessa situação financeira conseguem construir uma boa relação com o dinheiro — e isso acontece porque ainda não aprenderam como lidar com as finanças.

Conheça mais sobre seu CPF com as soluções de consulta e monitoramento do SPC Brasil: clique aqui!

Desemprego

O desemprego também está entre as principais causas. Para manter a calma durante situações como essas, garanta um planejamento financeiro estratégico e uma reserva financeira para emergências.

Agora que você conhece as principais causas do endividamento, está na hora de conferir as melhores dicas para fugir dele!

Dicas para fugir do endividamento

Fugir do endividamento nem sempre é fácil, mas reunimos aqui dicas importantes pra te ajudar a sair das dívidas:

Faça o controle de despesas

Saiba quanto você recebeu, quanto você gastou e quanto do seu dinheiro está comprometido. Listar as despesas fixas e variáveis é um ótimo começo para iniciar um controle de despesas.

Conheça as suas dívidas

O dinheiro está sendo gasto com quais compras? O hábito de conferir os gastos da sua fatura pode ajudar a conhecer melhor as dívidas. Assim, além de lidar melhor com o dinheiro, você terá mais informações para administrar as finanças e evitar divídas atrasadas.

Corte gastos desnecessários

Depois de conhecer as dívidas, é hora de revisar o orçamento familiar: quais gastos são realmente necessários e quais você pode cortar? Nos períodos mais difíceis, o ideal é evitar gastos que você pode deixar para depois.

Monte uma reserva de emergência

A reserva de emergência será sua melhor amiga naquele momento de endividamento ou inadimplência. Faltou dinheiro para um pagamento e a taxa de juros é muito alta? Use a reserva para pagar! Ainda não tem uma reserva? Inclua no seu planejamento financeiro.

Renegocie as suas dívidas

A taxa e as tarifas de renegociação podem ser muito menores do que os juros rotativos da dívida. Não consegue fazer o pagamento ou a amortização da dívida da dívida e não tem uma reserva de emergência? Entre em contato com o credor e solicite uma renegociação.

Caso precise de ajuda para se planejar financeiramente, torne-se um consumidor positivo e acesse diversas informações do seu histórico de crédito com o SPC Brasil.

Outra solução apropriada para determinadas situações é fazer a confissão de dívida, um documento que formaliza sua dívida e facilita a negociação.

Veja também: como achar uma empresa pelo CNPJ.

Lembretes importantes sobre endividamento

⦁ O superendividamento ocorre quando o consumidor, pessoa física, não consegue cumprir com os seus compromissos financeiros sem que haja um comprometimento de renda mínima existencial;

⦁ A Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021), que entrou em vigor em 02 de julho de 2021, alterou o Código de Defesa do Consumidor (CDC), criando regras específicas sobre a oferta de crédito, novos tipos de práticas abusivas e procedimentos de renegociação de dívidas para o consumidor. A lei é aplicável somente para um grupo determinado de pessoas — que cumprem os pré-requisitos e podem contar com oportunidades de negociação específicas;

⦁ Em 26 de julho de 2022 foi publicado o decreto nº 11.150, que considera que o mínimo existencial da renda mensal do consumidor equivale a 25% do salário-mínimo vigente na data de publicação;

⦁ Mínimo existencial: é o conjunto básico de direitos fundamentais e sociais que assegura a cada pessoa uma vida digna com saúde, alimentação, educação e outros direitos, conforme disposto no artigo 6º da Constituição Federal.

Precisa de uma ajuda extra pra sair do endividamento? Você pode aproveitar oportunidades como as do Desenrola Brasil, um programa de renegociação de dívidas disponibilizado pelo Governo Federal. Clique aqui para saber mais detalhes!

Leia também: Direitos do consumidor - Tudo o que você precisa saber.

Sabia que o SPC Brasil tem soluções financeiras pro seu CPF ou CNPJ?

Descubra as soluções financeiras personalizadas oferecidas pela Loja SPC Brasil para impulsionar sua vida financeira, seja você uma pessoa física ou jurídica. Estamos aqui para ajudar a cuidar melhor do seu CPF ou CNPJ e proporcionar mais facilidade nos processos financeiros. Acesse os links abaixo para conhecer as opções disponíveis:

Pessoa Física: clique aqui e saiba mais!

Pessoa Jurídica: clique aqui e conheça as soluções!

Garanta mais saúde financeira para você

Agora que você sabe mais sobre endividamento e conhece as diferenças entre ele e a inadimplência, é só cuidar com atenção das finanças!

Quer ajuda nos próximos passos? Acompanhe o Blog SPC Brasil e fique por dentro de todas as dicas de saúde financeira. Caso prefira, você também pode seguir o nosso Instagram, @spcbrasil_oficial.

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